АКБ "РУССЛАВБАНК" предоставляет широкий комплекс услуг, позволяющий клиентам в полной мере удовлетворять потребности в заемных средствах. Банк предоставляет кредиты различной срочности, в зависимости от потребности и скорости оборота средств клиента.
Кредитная политика Банка традиционно осуществляется в рамках подхода здорового консерватизма. Смыслом этого является всестороннее изучение финансового состояния заемщика, его кредитной истории, понимание стоящих перед ним проблем, интересов, целей и стратегии хозяйственной деятельности и дальнейшего развития.
АКБ "РУССЛАВБАНК" заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами Банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, располагать собственным капиталом и способностью предоставить Банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в Банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества. Существенную роль играет также факт совместной работы заемщика с Банком по другим направлениям, объем платежей и операций, осуществляемых через Банк, их доля в общем обороте заемщика.
Хорошее начало для переговоров о кредитовании - грамотно составленное технико-экономическое обоснование кредита. В случае необходимости специалисты Банка помогают в разработке финансовой части проекта, потому, что сильные финансисты есть далеко не на всех предприятиях. При составлении бизнес-плана необходимо, в первую очередь, четко представлять все этапы проекта в деталях, объем предстоящих расходов, сроки исполнения, надежность источников доходов и т.д. Нужно определиться: для чего нужен кредит, на какой срок, позволят ли планируемые доходы погасить кредит и проценты по нему? Особенно это важно если кредитная заявка связана с финансированием начинающего предприятия, которое еще не имеет финансовых отчетов и другой документации, подтверждающей его надежность.
В зависимости от характера деятельности и потребности клиента, кредитование может производиться в различной форме: целевой разовый кредит, кредитная линия, покупка векселя клиента. При этом обязательным условием предоставления кредита является наличие <расчетной> истории клиента (значительные и стабильные обороты по счетам), а также надежное обеспечение. В качестве обеспечения может выступать залог ликвидных ценных бумаг российских эмитентов, залог основных средств клиента, недвижимость, товарно-сырьевые запасы, имущественные права, а также поручительства высоконадежных банков и платежеспособных предприятий.
Процентные ставки по валютным и рублевым кредитам ориентированы на рыночный уровень, при этом их конкретные значения зависят от кредитной истории клиента, срока и валюты кредита, порядка уплаты процентов, содержания и экономических параметров цели кредитования, вида предоставленного клиентом обеспечения, а также финансового состояния самого заемщика.
Факторинг
Одной из передовых форм взаимовыгодного сотрудничества банка и клиента являются факторинговые операции, при осуществлении которых предприятие уступает банку право требования к покупателям его продукции. Чаще всего срок оплаты по таким поставкам еще не наступил. Заключая договор факторинга, предприятие увеличивает свои оборотные средства, получает стабильное финансирование в соответствии со своими потребностями, вне зависимости от регулярности оплаты продукции. При этом расходы по факторинговым операциям полностью включаются в себестоимость продукции.
Филиал АКБ "РУССЛАВБАНК" в гор.Таганроге проводит факторинговые операции, начиная с апреля 1999 г.
Преимущества заключения договора факторинга для поставщика очевидны. Он сразу получает значительную часть стоимости реализуемого товара от банка, не ожидая оплаты ее покупателем. Банк финансирует текущую производственную деятельность клиента, поэтому независимо от объема дебиторской задолженности клиент может увеличить сбыт своей продукции.
Преимущества факторинга для предприятия выражаются в следующем:
наращивание объема продаж;
увеличение количества покупателей;
обеспечение конкурентоспособности;
возможность предоставления покупателям льготных условий оплаты товаров;
ускорение оборачиваемости оборотных средств;
упрочение финансового положения.
Покупатели становится больше привязаны к поставщику, так как теперь они гарантированно получают от поставщика отсрочку платежа, причем на тот срок, который действительно достаточен для оплаты. Кроме того, благодаря полученным от Банка оборотным средствам поставщику удается постоянно держать на складе расширенный ассортимент товаров и мгновенно удовлетворять заказы покупателей. Очень часто, начав получать факторинговые услуги, поставщик заметно снижает отпускную цену за товар при продаже с отсрочкой платежа. Испытывая дефицит оборотных средств, поставщик раньше мог специально завышать торговую наценку, чтобы ограничивать продажи в кредит. Кроме того, если в товаре есть валютная составляющая, то, устанавливая цену в рублях, поставщик был вынужден подстраховаться на случай резкого скачка курса доллара. Теперь же, получая значительную часть от стоимости проданного товара сразу после отгрузки, поставщик снимает с себя валютный риск. Также поставщику нет необходимости включать в цену товара риск неоплаты поставки в срок и работу по контролю за состоянием дебиторской задолженности.
Обязательными условиями для заключения договора факторинга являются:
1. Заключенный договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание в Банке;
2. Регулярность проведения операций по расчетному счету клиента в течение шести месяцев, предшествующих заключению договора;
3. Отсутствие картотеки к расчетному счету клиента в течение трех месяцев, предшествующих дате заключения договора.
Порядок проведения факторинговых операций
Банк:
выплачивает основную часть средств в день отгрузки, а остаток средств - по мере фактической оплаты поставок покупателями;
принимает на себя кредитный риск в размере выплаченного аванса;
переводит средства, поступающие на факторинговый счет от покупателей, на расчетный счет поставщика (за вычетом аванса, с удержанием комиссии);
осуществляет контроль своевременности оплаты поставок покупателями.
Поставщик:
предоставляет комплект документов по каждому покупателю:
а) оригинал действующего договора купли-продажи с каждым покупателем;
б) уведомление об изменении порядка расчетов, подписанное дебитором и заверенное печатью, с указанием реквизитов АКБ <РУССЛАВБАНК>;
предоставляет при осуществлении поставок оригиналы счетов-фактур и накладных по поставкам, подписанные покупателем и скрепленные его печатью;
уплачивает банку комиссию за факторинговое обслуживание финансируемых поставок.
Перечень необходимых для получения кредита документов
Кредитная заявка (по установленной форме)
Справка из налоговой инспекции
Справка из Пенсионного фонда
Справка из фонда обязательного медицинского страхования
Баланс предприятия за последние два отчётных периода
Копия контрактов или договоров на реализацию товара или продукции (протоколы
намерения)
Технико-экономическое обоснование проекта (указать все статьи расходов,
исходя из суммы и времени кредита, планируемую прибыль, расчёт источников
и сроков погашения кредита и процентов по нему)
Гарантия возвращения кредита (банковская гарантия, залог имущества, страховка,
поручительство и т.д.)
За более подробной информацией обращайтесь в Кредитный отдел.
